איך להתנהל נכון עם חשבון בנק עסקי?

למה חשוב לנהל חשבון עסקי נפרד?

קודם כל הסיבה הברורה מאליה היא שכאשר חשבון הבנק של העסק מופרד מהחשבון הפרטי, הרי שניתן לעקוב בצורה ברורה אחרי כל תנועה פיננסית.

• מתי נכנס תשלום מלקוח?
• מהי ההוצאה החודשית הקבועה?
• וכמה מזומנים זמינים לעסק?

השילוב של תזרים ברור והנהלת חשבונות מסודרת מונע בלבול, מייעל את העבודה מול רואה החשבון, ומפחית את הסיכון לטעויות בדוחות השנתיים לרשויות המס.

מדובר בכלי ניהולי קריטי, במיוחד עבור עוסקים מורשים שמנהלים את העסק בעצמם.

כרטיס אשראי עסקי

לאחר פתיחת החשבון, חשוב להנפיק כרטיס אשראי עסקי ייעודי שדרכו יבוצעו כל התשלומים השוטפים.

כשמשתמשים באותו כרטיס לכל ההוצאות העסקיות, מחשבונות ועד שכירות, ניתן לנהל רישום מלא של ההוצאות ולהבטיח שכל תשלום יוכר למס.

מעבר לכך, הפרדה מוחלטת מהכרטיס האישי עוזרת לכם לא להתבלבל בין הוצאות פרטיות לעסקיות; דבר חשוב במיוחד לקראת סוף שנת המס.

כמה כסף להשאיר בעובר ושב?

לא פעם שואלים אותנו: כמה כדאי להשאיר ביתרת העו"ש של חשבון הבנק העסקי? 

הכל תלוי באופי ובהיקפי הפעילות של העסק, אך ככלל אצבע כדאי להשאיר מרווח ביטחון שיענה על חודש עד חודשיים מסך ההוצאות הקבועות.

כלומר, אל תשאירו לעצמכם בעו"ש של חשבון הבנק העסקי סכום שישאיר אתכם על הקצה.

זה ייתכן לכם שקט נפשי במקרה של ירידה זמנית בהכנסות או עיכוב בתשלומים מלקוחות. מצד שני, אין סיבה להשאיר כסף רב ללא תכלית. עדיף להעביר חלק ממנו לחיסכון נזיל, קופת גמל לעצמאים או השקעה מנוהלת.

תזרים, תוכנה ויעילות

אחד היתרונות הגדולים של חשבון עסקי הוא האפשרות לחבר אותו לתוכנת הנהלת חשבונות חכמה. כך תראו את כל תנועות הבנק בזמן אמת, תפיקו חשבוניות ותנהלו את הקופה בצורה מסודרת.

סנכרון כזה חוסך הרבה עבודה ידנית, מקטין את הסיכוי לטעויות, ומאפשר שליטה מלאה, גם כשאתם עסוקים בניהול העסק.

לבחור את הבנק הנכון, ולהתנהל מולו בצורה נכונה

לבנקים שונים יש הצעות שונות לעסקים קטנים, החל בעמלות שוטפות ועד לתנאי אשראי.

מומלץ לבדוק את התנאים מול כמה בנקים, במיוחד כשאתם בשלב הקמה או כשיש גידול בהיקף הפעילות. 

אצלנו במשרד רואי חשבון EA&CO CPA, אנחנו מלווים בעלי עסקים גם בהתנהלות מול הבנק, אם זה מול הפקיד בסניף או בהכנת בקשה לאשראי עסקי.

לסיכום

חשבון בנק עסקי הוא הרבה יותר מהליך פורמלי, זהו ממש כלי שמאפשר לעסק שלכם להתנהל באופן חכם, חוקי ומבוקר.

דרך ניהול נכון של חשבון הבנק העסקי, אפשר לבנות תשתית פיננסית יציבה, למנוע הפתעות לא נעימות, ולצמוח באופן מסודר לאורך זמן.

אם אתם לפני פתיחת עסק חדש או מרגישים שהגיע הזמן לעשות סדר בהתנהלות הקיימת, אנחנו כאן ללוות אתכם, שלב אחר שלב.